국내상장 미국 ETF VS 미국 ETF 직투! 어떤 게 더 좋을까?

 

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미국 ETF에 투자하려면 국내 상장 미국 ETF와 미국 ETF 직접 투자 두 가지 방식 중 선택할 수 있습니다.

각 방식에 따라 세금, 편의성, 수수료 등이 달라지기 때문에 비교해 보아야 합니다.

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1. 세금 비교

① 국내 상장 미국 ETF

• 매매차익(양도소득세): 비과세
• 국내 상장 ETF는 국내 주식과 동일하게 매매차익에 대해 세금이 부과되지 않습니다.
• 배당소득세: 15.4%
• ETF 내부에서 발생한 배당소득에 대해 15.4%의 세율이 적용됩니다.
• 미국에서 원천징수된 10%는 포함되지 않으며, 한국에서만 과세됩니다.

② 미국 ETF 직접 투자

• 매매차익(양도소득세): 22% (기본)
• 해외 주식의 경우 매매차익에 대해 양도소득세 22%(지방소득세 포함)가 부과됩니다.
• 연간 250만 원까지는 공제 가능합니다.
• 배당소득세: 15% (미국 원천징수)
• 미국 배당소득세는 15%가 미국에서 원천징수됩니다.
• 한국에서 추가 과세는 없으나, 해당 배당은 금융소득종합과세 대상에 포함됩니다.

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2. 투자 편의성

① 국내 상장 미국 ETF

• 국내 증권사 계좌만으로 거래 가능: 별도 해외 주식 계좌가 필요하지 않습니다.
• 환전 불필요: 원화로 직접 거래 가능하므로 환전 수수료 부담이 없습니다.
• 국내 세금신고 불필요: 세금이 원천징수되므로 별도 신고가 필요 없습니다.

② 미국 ETF 직접 투자

• 해외 주식 계좌 필요: 별도의 해외 주식 계좌 개설이 필요합니다.
• 환전 필요: 투자 시 달러로 환전해야 하며, 환전 수수료가 추가됩니다.
• 세금 신고 필요: 양도소득세와 관련해 매년 직접 신고해야 합니다.

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3. 수수료 비교

① 국내 상장 미국 ETF

• 매매수수료: 일반적으로 0.015~0.25% 수준.
• 관리비용: ETF 운용 보수는 미국 ETF에 비해 다소 높을 수 있음.

② 미국 ETF 직접 투자

• 매매수수료: 해외 주식 거래 수수료는 0.25~0.5% 수준.
• 환전수수료: 왕복 약 1%의 환전수수료가 추가로 발생.
• 관리비용: ETF 운용 보수가 낮은 경우가 많음.

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4. 금융소득종합과세

• 국내 상장 미국 ETF: 배당소득이 연간 2,000만 원을 초과하면 종합과세 대상.
• 미국 ETF 직접 투자: 배당소득 및 매매차익 모두 금융소득종합과세 대상에 포함.

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종합 비교

• 0열 선택0열 다음에 열 추가
• 1열 선택1열 다음에 열 추가
• 2열 선택2열 다음에 열 추가

• 0행 선택0행 다음에 행 추가
• 1행 선택1행 다음에 행 추가
• 2행 선택2행 다음에 행 추가
• 3행 선택3행 다음에 행 추가
• 4행 선택4행 다음에 행 추가
• 5행 선택5행 다음에 행 추가
• 6행 선택6행 다음에 행 추가
• 7행 선택7행 다음에 행 추가

셀 전체 선택

열 너비 조절

행 높이 조절

항목	국내 상장 미국 ETF	미국 ETF 직접 투자
매매차익 세금	비과세	22% (연 250만 원 공제)
배당소득세	15.4%	15% (미국 원천징수)
환전 필요 여부	불필요	필요
세금 신고	불필요	필요
거래 편의성	높음	낮음
수수료	낮음	높음
금융소득종합과세 대상	배당소득만 포함	배당 및 양도차익 포함

• 셀 병합
• 행 분할
• 열 분할
• 너비 맞춤
• 삭제

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결론: 어떤 것이 더 좋을까?

• 국내 상장 미국 ETF:
• 투자 편의성, 간편한 세금 처리, 매매차익 비과세를 선호하는 투자자에게 유리.
• 미국 ETF 직접 투자:
• 낮은 관리비용, 다양한 상품 선택권, 높은 배당수익을 추구하는 장기 투자자에게 유리.

각 투자 방식의 장단점을 고려해 투자 목적과 상황에 맞는 선택을 하세요! 😊